Cuando un prospecto dice «todavía no estamos listos»
En lugar de «lo llamo en seis meses», envíele esta calculadora. El comprador fija una meta y ve el plazo, y usted recibe un prospecto con una fecha, que puede agendar en su CRM como seguimiento.
Para compradores · Seguimiento a largo plazo
Una calculadora de pago inicial para compradores a un año de comprar
No todos los compradores están listos ahora. Esta calculadora de ahorro para el pago inicial muestra cuánto tiempo tomará alcanzar la meta de pago inicial con los ahorros actuales y un monto mensual. Así es como los agentes captan compradores a doce o veinticuatro meses, y siguen siendo la persona a la que llaman cuando alcanzan su meta.
- Incluida en: todos los planes
- Funciona en inglés y español
- Los prospectos llegan con los 5 resultados adjuntos
¿Cuánto tiempo toma ahorrar para el pago inicial?
Depende del precio objetivo, del porcentaje de pago inicial, de los ahorros actuales, de cuánto se ahorra cada mes y del interés que se gana. Esta calculadora estima el tiempo con esos datos, para que el comprador vea si su plan lo lleva a la meta en un año o en cinco.
Cuándo enviarla
Cuándo poner la calculadora «Calculadora de pago inicial» frente a sus clientes
En el boletín para su círculo de contactos
Amigos, hijos de antiguos clientes, inquilinos y familias jóvenes muchas veces no están listos. Una herramienta de «¿cuánto le falta para comprar?» en un boletín genera respuestas de personas de las que, de otro modo, nunca sabría.
Con inquilinos en una casa abierta
Muchos visitantes de casas abiertas son inquilinos que «solo están mirando». Un código QR a esta calculadora les da algo útil, y a usted una forma de seguir en contacto hasta que estén listos.
Lo que ve su visitante
El futuro comprador ingresa el precio objetivo de la casa, el porcentaje de pago inicial que quiere, sus ahorros actuales, un monto de ahorro mensual y el rendimiento anual (APY) de sus ahorros. El resultado es el tiempo para ahorrar, la meta de pago inicial, cuánto falta y un resumen de los ahorros actuales y los aportes mensuales.
El prospecto que usted recibeUn futuro comprador con un plazo que puede seguir
Verá el Target Home Price (precio objetivo), el Down Payment Target (meta de pago inicial), lo que Still Needed (falta) y el Time to Save (tiempo para ahorrar). Un comprador a ocho meses necesita un plan de seguimiento distinto al de uno a cuatro años, y ahora sabe cuál es cuál.
Un seguimiento que funciona
- Agende un recordatorio en su CRM un par de meses antes de su fecha de ahorro para empezar la conversación sobre la preaprobación.
- Envíe de vez en cuando actualizaciones del mercado para su rango de precios, para que vea qué compra su presupuesto.
- Cuando esté cerca, preséntele la calculadora para primeros compradores para planear también los costos de cierre.
- Lo que ingresa su visitante
- Target Home Price
- su dato
- Down Payment Goal (%)
- su dato
- Current Savings
- su dato
- Monthly Saving
- su dato
- Savings APY (%)
- su dato
- Lo que ve (y lo que usted recibe)
- Time to Save
- su resultado
- Down Payment Target
- su resultado
- Still Needed
- su resultado
- Current Savings
- su resultado
- Monthly Contribution
- su resultado
- Contacto y origen
- Nombre, correo, teléfono
- con consentimiento
- Página y campaña
- UTM · referrer
Perfecto. Aquí tiene una calculadora rápida para ver cuánto tardará en juntar el pago inicial: [enlace]. Si me pasa la fecha que le da, le escribo unos meses antes con lo que haya en el mercado.
Antes y después
Su página antes y después de esta calculadora
AntesDespués
Antes: Llámeme cuando esté listo
- El comprador se olvida de usted en semanas
- No sabe cuándo estará listo
- Compra con quien tenga enfrente en ese momento
Después: Vea cuándo puede comprar
- El comprador fija una meta y ve un plazo
- Usted recibe una fecha para organizar su seguimiento
- Usted es el agente que le ayudó a planear
Cómo leer los resultados
Qué significa cada resultado para su seguimiento
Las mismas cifras que ve su visitante llegan a su registro del prospecto. Así se leen las que importan.
- Time to Save
- Cuánto falta para que los ahorros alcancen la meta con el monto mensual y el rendimiento ingresados. Regístrelo en su CRM como la ventana de compra esperada.
- Still Needed
- La diferencia entre los ahorros actuales y la meta. Cuando es grande, entran en juego los programas de asistencia, un pago inicial menor o un precio más bajo.
- Down Payment Target
- El precio objetivo por el porcentaje elegido. Si el comprador eligió 20% por defecto, comente que existen opciones con pagos iniciales menores.
Qué puede salir mal
Errores que le cuestan el prospecto al agente
Olvidar los costos de cierre
El pago inicial no es todo el efectivo que se necesita. Cuando estén cerca, pase a ahorro para comprar casa o a la calculadora para primeros compradores, que incluyen los costos de cierre.
Usar un rendimiento poco realista
Los rendimientos del ahorro cambian. Si el APY predeterminado es alto, el plazo parece más corto de lo que será. Manténgalo moderado.
Dejar que el prospecto se enfríe
El valor de este prospecto es el plazo. Si queda en una lista de contactos sin recordatorio, se desperdicia. Etiquételo y agéndelo el día que llega.
Por dentro: Calculadora de pago inicial
Lo que ingresa su visitante (5)
Home & Down Payment Goal
- Target Home Price
- Down Payment Goal (%)
Savings Plan
- Current Savings
- Monthly Saving
- Savings APY (%)
Los nombres de los campos se muestran como aparecen en la interfaz en inglés de la calculadora; el visitante puede cambiarla a español.
Lo que ve (y lo que usted recibe) (5)
- Time to Save
- Down Payment Target
- Still Needed
- Current Savings
- Monthly Contribution
Definiciones que muestra la calculadora (8)
- Pago inicial
- El efectivo que se paga sobre el precio de compra de la vivienda al cierre; el resto se financia. Esta calculadora multiplica el precio objetivo de la vivienda por su porcentaje meta para fijar el objetivo en dólares. Un pago inicial mayor significa un préstamo menor y pagos más bajos, mientras que uno menor le permite comprar antes con menos ahorrado.
- PMI (seguro hipotecario privado)
- El seguro hipotecario privado, que protege al prestamista en un préstamo convencional cuando el pago inicial es menor al 20%. Agrega un costo mensual hasta que se acumula suficiente capital. Según la Homeowners Protection Act de 1998, puede cancelarse a solicitud al 80% del valor original y termina automáticamente al 78%.
- Tiempo para ahorrar
- El tiempo hasta que sus ahorros alcancen el objetivo de pago inicial, según sus ahorros actuales, el monto que agrega cada mes y el rendimiento del ahorro. La calculadora avanza mes a mes, sumando intereses y cada aportación. Si los precios de las viviendas suben mientras ahorra, el objetivo también cambia, así que el tiempo real podría ser mayor.
- Rendimiento porcentual anual (APY)
- El rendimiento anual del ahorro con la capitalización incluida, que es como los bancos anuncian las tasas de ahorro. La calculadora lo convierte en una tasa mensual equivalente, de modo que doce meses de crecimiento igualen el APY indicado. En un horizonte de ahorro corto ayuda un poco; el monto de ahorro mensual suele pesar mucho más en el plazo.
- Relación préstamo-valor (LTV)
- El monto del préstamo dividido entre el valor de la vivienda, expresado en porcentaje; equivale a 100% menos su porcentaje de pago inicial. Un pago inicial del 10% significa un LTV del 90%. Los prestamistas lo usan para fijar tasas, decidir si se requiere seguro hipotecario y determinar para qué programas califica, así que la meta de pago inicial lo define directamente.
- Costos de cierre
- Los cargos que se pagan para completar una compra, como comisiones del prestamista, avalúo, seguro de título, derechos de registro e impuestos y seguros prepagados. Son distintos del pago inicial y no se incluyen en el objetivo de esta calculadora. Presupuestar ambos, más una reserva de efectivo después del cierre, da una meta de ahorro más completa.
- Monto faltante
- El objetivo de pago inicial menos lo que ya ha ahorrado. Es la brecha que el ahorro mensual y los intereses deben cerrar. Como se ganan intereses en el camino, el total de sus aportaciones mensuales futuras puede terminar siendo algo menor que este monto cuando alcance la meta.
- Ahorro mensual
- El monto que agrega cada mes a su fondo para el pago inicial. La calculadora supone que se deposita puntualmente y empieza a ganar el rendimiento del ahorro de inmediato. En plazos de ahorro típicos es el dato con mayor efecto: aumentarlo acorta el tiempo para ahorrar mucho más que una tasa ligeramente más alta.
Aviso de la calculadora
Estimates only. Actual saving time depends on your real contributions and any interest earned. Home prices and required down payments change over time.
Los resultados de las calculadoras son estimaciones ilustrativas, no Loan Estimates, preaprobaciones ni ofertas de crédito.
Preguntas por tema
Calculadora de pago inicial: preguntas de los agentes
¿Cómo se calcula el tiempo para ahorrar?
Con los ahorros actuales, el aporte mensual y el APY, capitalizado mensualmente, hasta que el saldo alcanza la meta de pago inicial (precio objetivo × porcentaje elegido). Cambiar cualquier dato vuelve a calcular el tiempo.
¿Tiene en cuenta que los precios suben?
No. El precio objetivo es fijo. Si los precios suben en la zona del comprador, sugiera fijar una meta un poco más alta o revisar el cálculo cada pocos meses.
¿Qué porcentaje de pago inicial deben ingresar los compradores?
El que piensen aportar. Muchos suponen 20%, pero los programas convencionales, FHA y otros permiten menos, con seguro hipotecario. Probar 5% o 10% muestra cuánto antes podrían comprar.
¿Vale la pena dar seguimiento a un comprador a dos años?
Sí, sin presionar. Un contacto útil cada pocos meses lo mantiene presente. Cuando se acerque su fecha, es probable que llame al agente que le ayudó a planear en lugar de empezar de cero.
¿Puedo sugerir asistencia para el pago inicial?
Puede mencionar que en muchas zonas existen programas y que un prestamista participante puede verificar si califica. Evite prometer montos o elegibilidad, que dependen de reglas de ingresos, precio y ubicación.
¿Qué le digo a un inquilino que ve un plazo muy largo?
Muestre las palancas: un precio objetivo menor, un pago inicial menor, un ahorro mensual mayor o programas de asistencia. Luego ofrezca volver a contactarlo. Un plan realista ayuda más que los ánimos.
¿Dónde debe ir esta calculadora?
En su página para inquilinos o de «pensando en comprar», en boletines y redes sociales, y detrás de un código QR en casas abiertas. No es para propiedades activas, donde encaja mejor la calculadora hipotecaria.
¿Puedo enviar estos prospectos a otro embudo de mi CRM?
Sí, en Team y Brokerage. Dé a esta calculadora su propio webhook para que los prospectos lleguen a un embudo de seguimiento o reciban automáticamente una etiqueta de «futuro comprador».
¿Funciona en español?
Sí. Funciona en inglés y español con selector de idioma, así que encaja en boletines bilingües y publicaciones en español.
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