En propiedades de lujo y de gama alta
En casas caras, una calculadora de pago puede dar un número difícil de dimensionar. «Esta casa requiere unos $X al año de ingreso del hogar» es más claro, y separa a los curiosos de los compradores realistas.
Para compradores · Páginas de propiedades
¿Qué ingreso requiere esta propiedad?
Los compradores suelen mirar una casa y preguntarse «¿podríamos pagarla siquiera?». Esta calculadora de ingreso necesario para una hipoteca responde directamente. Con el monto del préstamo, la tasa, los impuestos, el seguro y otras deudas, calcula el ingreso anual y mensual necesario con un límite de deuda-ingreso elegido. En propiedades de precio alto y páginas de reubicación suele ser más útil que un pago, porque los compradores la comparan con su salario.
- Incluida en: todos los planes
- Funciona en inglés y español
- Los prospectos llegan con los 6 resultados adjuntos
¿Cuánto ingreso se necesita para una hipoteca?
El suficiente para que el pago total de vivienda más las otras deudas quede por debajo del límite de deuda-ingreso del prestamista. La calculadora toma un monto de préstamo, la tasa, los impuestos, el seguro y otras deudas, y despeja el ingreso bruto con el que la DTI llega al límite que usted fije. Es una estimación para planificar. Los prestamistas aplican sus propias reglas.
Cuándo enviarla
Cuándo poner la calculadora «Calculadora de ingreso necesario para la hipoteca» frente a sus clientes
Para clientes que se reubican
Quien se muda por un trabajo piensa en salario. Envíela con su paquete de reubicación para que comparen el ingreso necesario en su mercado con su oferta de empleo.
En contenido sobre el costo de vida
Las páginas que comparan su zona con otras funcionan bien con una herramienta de ingreso necesario. Convierte una conversación abstracta sobre costos en un número personal.
Lo que ve su visitante
El visitante ingresa el monto del préstamo, la tasa, el plazo, el impuesto predial anual, el seguro anual, otras deudas mensuales y una DTI máxima para calificar. Ve el ingreso anual necesario, el ingreso mensual necesario, el pago mensual total (PITI) y la relación de vivienda con ese ingreso.
El prospecto que usted recibeUn comprador comparando una propiedad con su ingreso
Recibe el Loan Amount y la tasa que usó, el Required Annual Income, el Required Monthly Income, el Total Monthly Payment (PITI) y la Max Qualifying DTI. Le dice si el visitante vio la propiedad a su alcance o como un esfuerzo.
Un seguimiento que funciona
- Si siguió en la página tras un resultado alto, envíe un par de casas en la misma zona que requieran menos ingreso.
- Para compradores que se reubican, ofrezca hablar de vecindarios y trayectos además del precio.
- Sugiera una preaprobación con un prestamista para reemplazar la estimación por cifras reales.
- Lo que ingresa su visitante
- Loan Amount
- su dato
- Interest Rate (%)
- su dato
- Loan Term (years)
- su dato
- Annual Property Tax
- su dato
- Annual Home Insurance
- su dato
- Other Monthly Debts
- su dato
- Lo que ve (y lo que usted recibe)
- Required Annual Income
- su resultado
- Required Monthly Income
- su resultado
- Total Monthly Payment (PITI)
- su resultado
- Monthly Debts Included
- su resultado
- Max Qualifying DTI
- su resultado
- Contacto y origen
- Nombre, correo, teléfono
- con consentimiento
- Página y campaña
- UTM · referrer
En esa casa, la calculadora estimó un ingreso necesario de unos $168,000. Si su oferta de trabajo está en ese rango, me encantaría mostrarle algunos vecindarios cerca de su nueva oficina antes de su visita.
Antes y después
Su página antes y después de esta calculadora
AntesDespués
Antes: Precio a consultar
- Los compradores no pueden comparar un precio con su salario
- Las consultas de quienes no califican le quitan tiempo
- A quien se reubica le cuesta comparar mercados
Después: Ingreso necesario para esta casa
- Un número tipo salario que los compradores entienden
- Los compradores realistas se identifican solos
- Quien se reubica lo compara con su oferta
Cómo leer los resultados
Qué significa cada resultado para su seguimiento
Las mismas cifras que ve su visitante llegan a su registro del prospecto. Así se leen las que importan.
- Required Annual Income
- El ingreso bruto del hogar con el que el pago más las otras deudas llega al límite de DTI fijado. Es un mínimo, no un ingreso cómodo.
- Total Monthly Payment (PITI)
- Capital, intereses, impuestos y seguro del préstamo ingresado. Es la base de la cifra de ingreso.
- Housing Ratio at This Income
- La parte del ingreso que va al pago de vivienda con el ingreso necesario. Si es alta, los compradores con otras deudas necesitarán más.
Qué puede salir mal
Errores que le cuestan el prospecto al agente
Usar una DTI predeterminada generosa
Un límite de DTI alto hace que el ingreso necesario parezca bajo y puede crear expectativas poco realistas. Mantenga un valor conservador y explíquelo.
Olvidar las cuotas de HOA
Las cuotas de HOA cuentan como costo de vivienda. En condominios y comunidades planificadas, súmelas a los impuestos o al seguro, o la cifra de ingreso será demasiado baja.
Dar a entender una decisión crediticia
Evite frases como «ingreso requerido para calificar», que suenan a regla de un prestamista. «Ingreso necesario estimado» es lo correcto.
Por dentro: Calculadora de ingreso necesario para la hipoteca
Lo que ingresa su visitante (7)
Loan Details
- Loan Amount
- Interest Rate (%)
- Loan Term (years)
Costs & Debts
- Annual Property Tax
- Annual Home Insurance
- Other Monthly Debts
- Max Qualifying DTI (%)
Los nombres de los campos se muestran como aparecen en la interfaz en inglés de la calculadora; el visitante puede cambiarla a español.
Lo que ve (y lo que usted recibe) (6)
- Required Annual Income
- Required Monthly Income
- Total Monthly Payment (PITI)
- Monthly Debts Included
- Max Qualifying DTI
- Housing Ratio at This Income
Definiciones que muestra la calculadora (9)
- Ingreso requerido
- El ingreso bruto anual mínimo con el que el pago de vivienda más sus otras deudas mensuales se mantiene dentro de la relación deuda-ingreso máxima que ingresó. La calculadora suma el PITI y las otras deudas, divide entre el límite de DTI y multiplica por 12. Es un mínimo para calificar bajo esa sola regla, no un presupuesto holgado.
- DTI (relación deuda-ingreso)
- El total de pagos mensuales de deudas, incluido el nuevo pago de vivienda, dividido entre el ingreso bruto mensual. Los prestamistas lo usan para juzgar si usted puede sostener el préstamo. El 43% predeterminado refleja una pauta común vinculada a las reglas de hipoteca calificada de la CFPB, no un límite legal; algunos programas permiten más y algunos prestamistas exigen menos.
- PITI (capital, intereses, impuestos y seguro)
- Capital, intereses, impuestos y seguro: el pago de vivienda mensual completo que los prestamistas cuentan en el DTI. Aquí combina el capital e intereses del préstamo con la doceava parte del impuesto predial y el seguro de vivienda anuales que ingresa. Las cuotas de HOA y el seguro hipotecario, cuando aplican, lo elevarían junto con el ingreso requerido.
- Ingreso bruto mensual
- El ingreso antes de impuestos y deducciones de nómina, dividido entre 12. Los prestamistas califican con el ingreso bruto, no con el pago neto, así que las relaciones basadas en él parecen menores que la parte de su sueldo que el pago realmente consumirá. Por lo general, el ingreso debe ser estable y estar documentado para contar.
- Relación de gastos de vivienda
- El pago de vivienda (PITI) dividido entre el ingreso bruto mensual, también llamado relación inicial (front-end). Esta calculadora obtiene el ingreso con el DTI total y luego muestra la relación de vivienda a ese ingreso, para que vea cuánto del límite ocupa solo la vivienda. Algunos prestamistas también aplican un tope propio a esta relación.
- Otras deudas mensuales
- Pagos mínimos recurrentes que aparecen en su reporte de crédito o son obligatorios por ley: préstamos de auto, préstamos estudiantiles, mínimos de tarjetas de crédito, préstamos personales y pensiones alimenticias. No se incluyen gastos de vida como servicios o comida. Cada $100 de deuda mensual elevan el ingreso requerido en $100 divididos entre el límite de DTI, por 12.
- Precalificación
- Una estimación informal del prestamista sobre cuánto podría pedir prestado, basada en los ingresos, deudas y activos que usted declara. No es un compromiso de préstamo. La evaluación completa del prestamista considera el puntaje de crédito, el pago inicial, las reservas y el programa de préstamo, y todo ello puede mover el ingreso requerido por encima o por debajo de esta estimación.
- Tasa de interés
- La tasa anual del pagaré del préstamo, usada para obtener la parte de capital e intereses del PITI. Una tasa más alta eleva el pago y, por lo tanto, el ingreso necesario para mantenerse dentro del límite de DTI. En un préstamo a 30 años, un punto más de tasa puede elevar el ingreso requerido en varios miles de dólares al año.
- Plazo del préstamo
- El número de años en que se paga el préstamo. Un plazo más largo reduce el pago mensual de capital e intereses y, por lo tanto, el ingreso requerido para calificar, a cambio de mucho más interés total. Elegir un plazo más corto eleva el ingreso necesario, ya que el mismo préstamo debe pagarse en menos cuotas.
Aviso de la calculadora
Estimates only. Lenders weigh credit score, down payment, loan program, and other factors beyond debt-to-income. Get a pre-qualification from a licensed lender for an accurate figure.
Los resultados de las calculadoras son estimaciones ilustrativas, no Loan Estimates, preaprobaciones ni ofertas de crédito.
Términos de esta página
Preguntas por tema
Calculadora de ingreso necesario para la hipoteca: preguntas de los agentes
¿Cómo despeja la calculadora el ingreso?
Calcula el PITI mensual del préstamo ingresado, le suma las otras deudas mensuales y lo divide entre la DTI máxima para obtener el ingreso mensual bruto con el que se alcanza el límite. Multiplicado por 12 da la cifra anual.
¿Un pago inicial mayor reduce el ingreso necesario?
Sí. Un pago inicial mayor reduce el préstamo, así que ingrese el monto del préstamo después del pago inicial. La calculadora hipotecaria ayuda a obtener el monto para un precio y un pago inicial dados.
¿Incluye el seguro hipotecario?
No como campo aparte. Para préstamos con menos de 20% de pago inicial, sume una estimación del seguro hipotecario mensual a las otras deudas o a los impuestos para un resultado más cercano.
¿Está bien mostrar cifras de ingreso en una propiedad?
Sí, como estimación, siempre que quede claro que depende de los datos del propio comprador y no es un requisito de préstamo. Aplica igual a todos los visitantes, así que no discrimina, pero evite textos que sugieran para quién es una casa.
¿Cómo doy seguimiento a un comprador cuyo ingreso no alcanza?
Con tacto y con opciones: casas de menor precio, otra zona o una conversación con un prestamista sobre programas. No comente su ingreso en sí.
¿Sirve para clientes que se reubican?
Sí. Quien se reubica suele conocer su nuevo salario antes que nada. Una cifra de ingreso necesario le permite comparar su mercado con el anterior en términos que ya maneja.
¿Puedo precargarla por propiedad?
Sí. Defina el monto del préstamo, los impuestos y el seguro de cada inserción para que la cifra de ingreso corresponda a esa casa.
¿Está en el plan gratuito?
Sí. Es una de las herramientas para compradores de todos los planes. El plan gratuito Agent permite hasta 5 calculadoras.
¿Funciona en español?
Sí. Funciona en inglés y español, con selector de idioma para el visitante.
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