Bắt đầu miễn phí
Cho người mua · Người mua đổi nhà lớn hơn

15 hay 30 năm? Công cụ cho quyết định kỳ hạn

Người mua đổi sang nhà lớn hơn có nhiều vốn chủ sở hữu trong nhà (equity) thường hỏi có nên vay 15 năm không. Công cụ so sánh vay thế chấp 15 và 30 năm này trả lời bằng hai con số: khoản vay 15 năm tốn thêm bao nhiêu mỗi tháng, và tiết kiệm được bao nhiêu tiền lãi. Chỉ cần ba thông tin đầu vào, nên công cụ hợp cho một cuộc gọi nhanh cũng như cho trang tin đăng.

  • Có trong: mọi gói
  • Chạy bằng tiếng Anh và tiếng Tây Ban Nha
  • Khách hàng tiềm năng đến kèm đủ 6 kết quả
Công cụ tính trực tiếpĐây chính là công cụ tính khách truy cập của bạn sử dụng. Hãy thử với giá của một căn nhà đang rao bán thật.

Giao diện công cụ tính hiện có thể hiển thị bằng tiếng Anh. Bản dịch cho ngôn ngữ này đang được hoàn thiện.

Công cụ tính chưa tải được. Hãy làm mới trang hoặc thử lại sau một phút.

Vay thế chấp 15 năm có tốt hơn 30 năm không?

Khoản vay 15 năm thường có lãi suất thấp hơn và tổng tiền lãi ít hơn nhiều, nhưng khoản trả hằng tháng cao hơn đáng kể. Khoản vay 30 năm giữ khoản trả thấp hơn và chừa chỗ trong ngân sách. Lựa chọn nào tốt hơn tùy vào dòng tiền, mục tiêu và các nhu cầu dùng tiền khác của người mua.

Khi nào nên gửi

Khi nào nên đưa Công cụ so sánh vay thế chấp 15 và 30 năm đến khách hàng

Với người bán đổi nhà đang mua căn kế tiếp

Người bán đổi sang nhà lớn hơn với nhiều equity thường cân nhắc kỳ hạn ngắn hơn. Cho họ thấy chênh lệch khoản trả và tiền lãi tiết kiệm được, để họ quyết định dồn phần dư vào tiền trả trước lớn hơn hay vào khoản vay ngắn hạn hơn.

Với các cặp vợ chồng con cái đã ra riêng, chuyển sang nhà nhỏ hơn

Người mua muốn hết nợ thế chấp trước khi nghỉ hưu muốn xem khoản trả 15 năm. So sánh với 30 năm để họ hiểu được sự đánh đổi.

Trong email 'tài chính cho căn nhà kế tiếp'

Với khách hàng cũ sắp chuyển nhà, một email ngắn kèm công cụ này và công cụ tính HELOC đã trả lời hai câu hỏi tài chính chính của họ.

Những gì khách truy cập thấy

Ba thông tin đầu vào: số tiền vay, lãi suất 15 năm và lãi suất 30 năm. Người mua thấy tiền lãi tiết kiệm được với khoản vay 15 năm, cả hai khoản trả hằng tháng, tổng tiền lãi của từng khoản và chi phí thêm mỗi tháng của khoản vay 15 năm.

Khách hàng tiềm năng bạn nhận được

Một người mua quan tâm tài chính và nghĩ về dài hạn

Bạn sẽ nhận được Số tiền vay, cả hai lãi suất, Khoản trả hằng tháng 15 năm và 30 năm, Tiền lãi tiết kiệm với 15 năm và Chi phí thêm mỗi tháng của 15 năm. Những người mua này thường có equity hoặc tiền tiết kiệm và đang nghĩ về cách cấu trúc khoản vay, nên rất hợp cho một cuộc trao đổi về chiến lược.

Cách liên hệ lại hiệu quả

  • Hỏi về kế hoạch của họ: thời điểm nghỉ hưu, các mục tiêu khác, dự định ở bao lâu.
  • Nhắc rằng vay 30 năm và trả thêm có thể rút ngắn kỳ hạn mà vẫn giữ được sự linh hoạt.
  • Giới thiệu họ đến bên cho vay để có lãi suất hiện hành cho cả hai kỳ hạn.
Khách tiềm năng mới · Công cụ so sánh vay thế chấp 15 và 30 nămVừa xong
Những gì khách truy cập nhập vào
Loan Amount
dữ liệu họ nhập
15-Year Rate (%)
dữ liệu họ nhập
30-Year Rate (%)
dữ liệu họ nhập
Những gì họ thấy (và những gì bạn nhận được)
Interest Saved with 15-Year
kết quả của họ
15-Year Monthly Payment
kết quả của họ
30-Year Monthly Payment
kết quả của họ
15-Year Total Interest
kết quả của họ
30-Year Total Interest
kết quả của họ
Liên hệ và nguồn
Tên, email, điện thoại
có sự đồng ý
Trang và chiến dịch
UTM · referrer
Hãy nói như thế này · Gọi cho một người mua đổi nhà lớn hơn
Với khoản vay $300,000, vay 15 năm sẽ tốn thêm khoảng $780 mỗi tháng và tiết kiệm khoảng $190,000 tiền lãi. Anh/chị ưu tiên sớm hết nợ thế chấp, hay muốn giữ khoản trả linh hoạt hơn?
Trước và sau

Trang của bạn trước và sau khi có công cụ tính này

TrướcSau

Trước: Hãy hỏi bên cho vay về kỳ hạn

  • Người mua hoãn quyết định
  • Không thấy sự đánh đổi bằng đô la
  • Bạn không có mặt trong cuộc trao đổi

Sau: So sánh 15 và 30 năm

  • Chi phí thêm mỗi tháng trong một con số
  • Tiền lãi tiết kiệm trong một con số khác
  • Bạn giúp định hình quyết định
Đọc kết quả

Ý nghĩa của từng kết quả khi bạn liên hệ lại

Chính những con số khách truy cập thấy sẽ có trong hồ sơ khách hàng tiềm năng của bạn. Đây là cách đọc những con số quan trọng.

Extra Monthly Cost of 15-Year
Khoản trả 15 năm cao hơn bao nhiêu mỗi tháng. Đây là con số quyết định kỳ hạn ngắn hơn có vừa ngân sách hay không.
Interest Saved with 15-Year
Chênh lệch tổng tiền lãi suốt đời mỗi khoản vay. Con số này lớn, nhưng nó giả định cả hai khoản vay chạy hết kỳ hạn, điều nhiều khoản vay không làm.
15-Year Monthly Payment
Gốc và lãi của kỳ hạn ngắn hơn. Thuế và bảo hiểm như nhau ở cả hai, nên chênh lệch hoàn toàn nằm ở gốc và lãi.
Những điều có thể sai

Sai lầm khiến môi giới mất khách tiềm năng

Dùng cùng một lãi suất cho cả hai kỳ hạn

Lãi suất 15 năm thường thấp hơn lãi suất 30 năm. Nhập cùng một lãi suất sẽ làm giảm lợi thế của khoản vay 15 năm. Hãy dùng lãi suất hiện hành cho từng kỳ hạn.

Bỏ qua sự linh hoạt

Khoản vay 30 năm có trả thêm tự nguyện có thể tiết kiệm tương tự mà vẫn giữ khoản trả bắt buộc thấp hơn. Hãy nhắc đến để người mua thấy mọi lựa chọn.

So sánh tổng số với thời gian ở khác nhau

So sánh tổng tiền lãi giả định khoản vay chạy hết kỳ hạn. Nếu người mua sẽ chuyển đi sau bảy năm, hãy so sánh tiền lãi trong bảy năm.

Bên trong Công cụ so sánh vay thế chấp 15 và 30 năm

Những gì khách truy cập nhập vào (3)

Loan Details

  • Loan Amount

Interest Rates

  • 15-Year Rate (%)
  • 30-Year Rate (%)

Tên các trường được hiển thị như trong giao diện tiếng Anh của công cụ tính.

Những gì họ thấy (và những gì bạn nhận được) (6)
  • Interest Saved with 15-Year
  • 15-Year Monthly Payment
  • 30-Year Monthly Payment
  • 15-Year Total Interest
  • 30-Year Total Interest
  • Extra Monthly Cost of 15-Year
Định nghĩa hiển thị trong công cụ tính (8)
15-year mortgage
A fixed-rate loan repaid in 180 monthly payments. The payment is higher than on a 30-year loan because principal is repaid twice as fast, but lenders usually offer a lower rate and far less interest accrues. This calculator computes its payment and total interest at the 15-year rate you enter.
30-year mortgage
A fixed-rate loan repaid in 360 monthly payments, the most common U.S. home loan. Spreading repayment over twice as long lowers the monthly payment, but the balance stays higher for longer and the rate is usually higher, so total interest is much larger. The calculator uses the 30-year rate you enter.
Loan term
The number of years over which the loan is scheduled to be repaid in equal monthly payments. A longer term lowers each payment but keeps the balance outstanding longer, so total interest rises. This calculator holds the loan amount constant and compares the two most common terms side by side.
Interest rate
The annual percentage the lender charges on the unpaid balance, not including fees. Shorter terms usually carry a lower rate because the lender’s money is at risk for less time. This calculator takes a separate rate for each term, so enter the rate actually quoted for each one.
Total interest
The sum of all interest paid over the full term if the loan runs to maturity with regular payments: total payments minus the loan amount. The calculator shows it for each term; the gap between the two is the main cost of choosing the lower 30-year payment.
Interest saved with 15-year
The 30-year loan’s total interest minus the 15-year loan’s total interest. It combines two effects: the shorter repayment period and, usually, the lower rate. The figure assumes both loans are kept to maturity with no extra payments or refinancing. Paying off either loan early would change both totals.
Extra monthly cost of 15-year
How much more the 15-year payment is each month compared with the 30-year payment. It is the budget trade-off for the interest savings. The calculator compares principal and interest only; taxes and insurance are the same under either term and are left out.
Amortization
Paying off a loan through equal periodic payments that cover interest first and then principal. On a 30-year schedule, early payments are mostly interest and equity builds slowly; on a 15-year schedule a larger share of each payment reduces principal from the start. Both payments here come from the standard amortization formula.
Lưu ý về công cụ tính

Estimates only. Real savings depend on the rates you're actually offered for each term. Confirm both quotes with a licensed lender.

Kết quả của công cụ tính chỉ là ước tính minh họa, không phải Loan Estimate, thư phê duyệt trước hay đề nghị cấp tín dụng.

Thuật ngữ trên trang này

Câu hỏi theo chủ đề

Công cụ so sánh vay thế chấp 15 và 30 năm: câu hỏi môi giới hay đặt ra

Vì sao lãi suất 15 năm thường thấp hơn?

Bên cho vay chịu ít rủi ro hơn với kỳ hạn ngắn hơn, nên khoản vay 15 năm thường được định giá thấp hơn khoản vay 30 năm. Chênh lệch thay đổi theo thị trường, nên hãy nhập lãi suất hiện hành cho từng kỳ hạn.

So sánh này có gồm thuế và bảo hiểm không?

Không. Công cụ so sánh gốc và lãi, vì thuế và bảo hiểm như nhau bất kể kỳ hạn. Để có khoản trả đầy đủ, hãy dùng công cụ tính khoản vay thế chấp.

Tôi có thể so sánh 20 và 30 năm không?

Công cụ này so sánh 15 và 30 năm. Với kỳ hạn khác, hãy chạy công cụ tính khoản vay thế chấp hai lần, hoặc dùng tùy chọn trả thêm để xem trả nợ sớm hơn hoạt động thế nào với khoản vay 30 năm.

Đưa Công cụ so sánh vay thế chấp 15 và 30 năm lên tin đăng tiếp theo của bạn

Có trong mọi gói, kể cả gói Agent miễn phí. Không cần thẻ thanh toán.

Bắt đầu miễn phí So sánh các gói

Gói Agent không cần thẻ thanh toán · Dùng thử miễn phí 14 ngày với gói Team và Brokerage