La APR, o tasa de porcentaje anual, expresa el costo del crédito como una tasa anual que incluye la tasa de interés más ciertos cargos, como los de originación y los puntos de descuento. Los prestamistas deben informarla en el Loan Estimate. Como incluye cargos, la APR suele ser más alta que la tasa del pagaré, y ayuda a comparar ofertas con estructuras de cargos distintas.
Los compradores suelen comparar prestamistas solo por la tasa. Señalar la APR en dos Loan Estimates les ayuda a ver cuándo una «tasa más baja» viene con cargos más altos. También es la razón por la que los agentes no deben citar tasas como si fueran el costo total de un préstamo.
Ejemplo: el préstamo A al 6.5% con $6,000 en puntos y cargos puede mostrar una APR cercana al 6.7%, mientras que el préstamo B al 6.625% con $1,500 en cargos puede mostrar cerca del 6.68%. APR parecidas, efectivo inicial muy distinto.
No. La tasa de interés define el pago mensual. La APR suma ciertos cargos para mostrar el costo anual total del crédito, por eso suele ser más alta.
Es una comparación útil, pero supone que el préstamo se mantiene todo el plazo. Quien espera vender o refinanciar pronto quizás deba fijarse más en los costos iniciales.
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